Este é o resumo interativo da primeira aula com os Gêmeos Investem. Leia, mexa nos simuladores, responda os quizzes e chegue na Aula 2 com a base sólida. Papel e caneta na mão: quem anota, fixa mais.
Caixinha do Nubank, CDB 100% do CDI, cofrinho do Mercado Pago, PicPay, Inter: todos seguem a taxa Selic, a taxa básica de juros do Brasil. A cada 45 dias o COPOM (órgão do Banco Central) decide se ela sobe ou cai. Hoje ela está em queda.
Com Selic a 14%, R$ 100 mil rendem quase R$ 1.000 líquidos por mês. Parece ótimo. Agora clique em 2%.
Ninguém investe para 3 meses. Investe para 5, 10, 20 anos. Por isso, o que importa é a média. Clique em descascar para ver o que sobra de verdade.
| Tempo aplicado | IR sobre o rendimento |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias (2 anos) | 15% (mínimo) |
Uma inflação "baixa" de 3% ainda significa que o seu dinheiro perdeu 3% de poder de compra. O que já foi perdido não volta. Por isso, rendimento que não supera a inflação é ilusão de ganho.
Os gêmeos cometeram esse erro: em 2018 só investiam em CDB. Se soubessem disso, estariam muito melhor hoje. Calma: não está tudo perdido. Existem investimentos que já garantem ganho acima da inflação e uma carteira bem montada rende muito mais. É isso que as 3 aulas ensinam.
Muita gente acha que o governo investe o que é descontado do seu salário para te devolver lá na frente. Não é assim. O que você paga hoje vai direto para quem já está aposentado. É o sistema de repartição entre gerações: quando chegar a sua vez, você vai depender de novos jovens contribuindo.
Precisamos de mais de 5 pessoas contribuindo para pagar 1 aposentadoria. Cinco já não temos.
Mesmo que a expectativa suba para 83 até 2060, o trabalhador se aposentaria aos 78 e viveria 5 anos aposentado. Isso não é vida.
Antes, aos 50 ou 60 anos a pessoa "já estava acabada" e recebia pouco tempo. Hoje chega aos 80, 90 bem. Tem senhora de 101 anos treinando na academia. Mais gente recebendo por mais tempo, menos gente pagando.
Reproduzimos a calculadora de juros compostos da Dinai Capital usada na aula. Ela mostra o número "bonito" e, diferente de muito influenciador por aí, também mostra o poder de compra real depois da inflação.
Casa na praia, viagens, sonhos. E no final ainda vira herança para os filhos. O INSS não deixa patrimônio nenhum.
"Com 2 ou 3 milhões eu já pararia." Então você atinge a liberdade antes: aos 55, aos 60. Sem depender de reforma nenhuma.
O tempo é a única coisa que não para. Daqui a 1, 3, 5 anos sua vida pode estar melhor, se você começar agora. Quem não começa nunca chega.
Renda ativa exige o seu suor: você trabalha o mês para receber. Renda passiva é quando você estudou, analisou, investiu e pronto: o dinheiro pinga sem você precisar fazer mais nada.
Clique em Ativa ou Passiva. Cuidado: tem pegadinha que parece passiva mas não é.
Criança precisa que os pais ensinem: lava o corpo, lava a cabeça, passa condicionador. No começo é esforço. Depois vira automático e até prazeroso. Investir é igual: a primeira vez leva mais tempo para aprender. Depois, no dia do pagamento, você abre a corretora, vê os dividendos que caíram, soma com o aporte do mês e compra os ativos que escolheu.
Os gêmeos levaram a mãe para conhecer o Japão. Uber lá custa R$ 300. Mesmo gastando, voltaram com mais dinheiro do que saíram: os dividendos continuaram caindo na conta durante a viagem. Tudo porque começaram a investir há quase 10 anos. Hoje condomínio, convênio, academia e comida já estão pagos pela renda passiva.
Nos investimentos, o dinheiro trabalha 24h por dia por você, sem processo trabalhista, sem reclamação, enquanto você faz qualquer outra coisa.
Você já paga juros no cartão. Agora vai aprender a recebê-los. E a fazer o combo: como o lanche com a batata, você pode receber valorização e dividendo ao mesmo tempo.
É a forma mais comum e muitos aqui já recebem: dinheiro na caixinha, no CDB, no Tesouro. Você emprestou o seu dinheiro e recebe juros por isso.
Os gêmeos começaram do zero, como muitos alunos. Quando você entende que dinheiro gera cada vez mais dinheiro, você vai atrás de ganhar mais para investir mais.
Ação, fundo imobiliário: se você aprende a escolher boas empresas, com lucros crescendo, e a comprar a bons preços, no longo prazo elas se valorizam. Só nesta mesa da aula havia iPhone, iPad e dois MacBooks: muita gente deixa muito dinheiro na Apple.
Isso oscila? Sim. Sobe e desce. Por isso a Aula 2 ensina a analisar e a não pagar caro.
Na aula: 1 ação custava R$ 42,68 e pagou R$ 3,14 de dividendo por ação nos últimos 12 meses. Arraste e veja.
Reinvestir o dividendo para comprar mais ações é o efeito bola de neve. E dividendos de ações são isentos de IR até R$ 600 mil por ano.
Pense no dono da padaria: todo mês ela dá lucro e, por ser dono, ele recebe. Com ações e FIIs é igual: ao ter uma ação ou uma cota você é dono de uma pequena parte e recebe a sua fatia do lucro em dividendos.
No último ano o Itaú saiu de R$ 34 para R$ 42 (valorização de mais de 24%) e ainda pagou R$ 3,14 por ação. Valorização + dividendo.
Você não precisa comprar tudo de uma vez: compra um pouco todo mês, e o dividendo que recebe já compra mais.
Só pelo nome parece óbvio. Mas "renda fixa" não tem rendimento fixo (varia com a Selic) e nem sempre é segura. Clique nos cards para virar.
O que é, de verdade? Vire o card.
Dinheiro na caixinha? Você emprestou para o banco. Tesouro Direto? Emprestou para o governo. Debênture, CRI, CRA? Emprestou para uma empresa. Rendimento mais previsível, sim. Fixo, não.
Por que varia? Vire o card.
Você trocou R$ 42,67 por uma ação do Itaú: agora é dono de uma pequeníssima parte. Quanto vale? Varia conforme quem compra e vende. Mas no longo prazo a cotação reflete o lucro: se o lucro cresce, você ganha dividendo e valorização.
Tesouro Selic, Prefixado, IPCA+. O mais seguro do Brasil: o governo é dono da máquina de imprimir reais. Pode gerar inflação, mas paga.
Bancos grandes com lucros bilionários dificilmente quebram. E ainda tem o FGC, um seguro que devolve até R$ 250 mil por instituição e R$ 1 milhão por CPF.
Crédito privado. Sem garantia nenhuma, sem FGC. Se a empresa quebrar, você pode perder tudo. E é isso que gerente de banco chama de "conservador".
Um seguidor com patrimônio de milhões chegou para análise. Metade no banco, metade na corretora. Por ser "conservador", colocaram debênture da Braskem e CRA da Raízen. As duas entraram em recuperação extrajudicial: não estão conseguindo pagar e querem renegociar.
Se ele quiser sacar hoje, pela marcação a mercado recebe menos da metade. Se as empresas falirem, pode não receber nada. Em renda fixa.
Itaú, empresa consolidada há décadas (não uma "empresinha" que cresceu muito), contra o CDI, que é a caixinha e o CDB.
O CDI ainda pagaria IR. A ação você pode segurar para sempre, e os dividendos vêm isentos. Sabendo comprar no momento certo, o resultado é ainda melhor.
Tem que ter atacante, mas também goleiro e zagueiro. Só atacante toma gol toda hora. Só defesa não faz gol. Na sua carteira cada tipo tem uma função. Mas boas escolhas em renda variável tendem a render muito mais no longo prazo.
Os gêmeos também tiveram: em 2017 e 2018 era só renda fixa. É como aprender a dirigir: medo de soltar o freio de mão, de deixar o carro morrer. Depois que aprende, dirige no automático. O conhecimento tira o medo.
A avó dos gêmeos foi costureira, trabalhou 15 anos no Japão cuidando de idosos, comprou a casa própria e, com o que sobrou, uma kitnet perto da faculdade "para alugar". Estudante trancava o curso, saía, o imóvel ficava vazio, IPTU e condomínio saíam do bolso dela. Bons poupadores nem sempre são bons investidores.
Muito mais diversificado e protegido do que depender a aposentadoria inteira de um único imóvel. Óbvio: tem que saber escolher. É o que vem na Aula 2.
Você viu na escola, mas o professor talvez não tenha dito que serve para dinheiro. Juros simples rendem só sobre o valor inicial. Juros compostos rendem sobre o inicial mais os juros anteriores. No começo parece igual. Depois, explode.
Aperte play e veja o rendimento mensal crescer sozinho.
Na vida real você não investe uma vez só: investe todo mês. Aí são você construindo patrimônio e o seu dinheiro trabalhando por você. No exemplo da aula, com aportes mensais o rendimento já era R$ 192 após um ano em vez de R$ 100.
Cinco perguntas rápidas sobre a aula. Responda antes de ir para a Aula 2.
Marque conforme for fazendo. Fica salvo no seu navegador.
Você já tem a base. Amanhã você aprende a analisar e escolher boas ações e bons fundos imobiliários para montar a sua carteira, com o analista certificado da Dinai Capital. Os gêmeos se comprometeram: vai ser ainda melhor. E o iPhone 17 e o MacBook continuam de pé para quem assistir as 3 aulas.